Os ydych chi’n dymuno cael benthyg arian, a thalu swm penodol yn ôl bob mis, mae benthyciad personol yn un opsiwn. Darganfyddwch yr hyn y dylech fod yn wyliadwrus ohono a sut i gael y cytundeb gorau.
Beth sydd yn y canllaw hwn
- Beth yw benthyciad personol?
- Y manteision a’r anfanteision o fenthyciad personol
- Cymharu eich holl opsiynau benthyg
- Yr hyn sydd angen i chi ei wybod cyn gwneud cais am fenthyciad personol
- Sut i gael y cytundeb benthyciad personol gorau
- Mae gennych 14 diwrnod i newid eich meddwl
- Ad-dalu benthyciad personol yn gynnar
- Byddwch yn wyliadwrus o sgamiau wrth fenthyca
- Sut i gwyno i’ch darparwr benthyciad
- Teclynnau defnyddiol
Beth yw benthyciad personol?
Mae benthyciad personol yn gyfandaliad o arian yr ydych yn ei fenthyg gan fenthyciwr ac yn ei dalu'n ôl, gyda llog fel arfer, dros gyfnod penodol o amser. Mae benthyciadau personol ar gael gan fanc a darparwr arall ac nad ydynt wedi cael eu gwarantu yn erbyn unrhyw ased, megis eich cartref. Gelwir hefyd yn fenthyciadau heb eu gwarantu.
Er y byddwch yn talu llog ar y swm y byddwch yn ei fenthyca, mae ad-daliadau misol yn sefydlog i dalu nôl y ddyled ar ddiwedd y tymor – sydd fel arfer yn un i bum mlynedd.
Y manteision a’r anfanteision o fenthyciad personol
-
Byddwch yn cael cyfandaliad ymlaen llaw ond yn lledaenu'r gost dros nifer penodol o fisoedd neu flynyddoedd.
-
Fel arfer, bydd eich ad-daliadau benthyciad yn swm sefydlog bob mis, sy'n ei gwneud yn haws i gyllidebu.
-
Mae'r ad-daliadau wedi'u cynllunio felly byddwch yn clirio'r ddyled ar y diwedd, nid yw hyn bob amser yn wir gyda mathau eraill o fenthyca - fel cardiau credyd.
-
Gallwch ddewis pa mor hir yr hoffech ei gymryd i ad-dalu'r benthyciad. Fodd bynnag, bydd dewis tymor hir yn costio mwy o log i chi.
-
Gallwch ddefnyddio gwirwyr cymhwysedd i weld a ydych yn debygol o gael eich cymeradwyo ar gyfer benthyciad, heb effeithio ar eich sgôr credyd.
-
Nid oes modd osgoi talu llog, felly efallai y bydd dewisiadau rhatach fel cardiau credyd gyda chyfnodau rhagarweiniol 0%.
-
Yn aml, ni fyddwch yn gwybod yr union gyfradd a gewch nes i chi wneud cais.
-
Mae'r gyfradd llog yn aml yn rhatach y mwyaf y byddwch yn ei fenthyg, felly efallai y cewch eich temtio i wario mwy nag sydd ei angen arnoch.
-
Mae'r rhan fwyaf o fenthyciadau yn cael eu had-dalu o leiaf £1,000 dros flwyddyn neu fwy, felly efallai y byddwch yn benthyg mwy nag y gallwch ei fforddio yn y pen draw. Fodd bynnag, mae undebau credyd yn aml yn cynnig benthyciadau ar gyfer symiau llai, fel £100.
Cymharu eich holl opsiynau benthyg
Mae benthyciad dim ond yn un ffordd o fenthyg.
Yr hyn sydd angen i chi ei wybod cyn gwneud cais am fenthyciad personol
Dyma rai pethau i fod yn ymwybodol ohonynt cyn dewis benthyciad personol.
Bydd angen i chi basio gwiriad credyd
Mae banciau a benthycwyr eraill yn defnyddio'ch cofnod credyd i gael gwybod am eich hanes benthyca trwy gynnal gwiriadau credyd. Mae hyn yn dangos iddynt pa mor dda rydych chi wedi rheoli credyd yn y gorffennol, er enghraifft, os ydych chi erioed wedi methu cerdyn credyd neu ad-daliad bil ynni.
Defnyddir y wybodaeth hon i gyfrifo pa mor beryglus ydych chi i fenthyca iddo, ac fel arfer mae'n effeithio ar y gyfradd llog y byddwch chi'n ei chael a faint y byddant yn ei gynnig i chi. Efallai y byddant yn penderfynu peidio â rhoi benthyg i chi o gwbl.
Cyn gwneud cais, sy'n cael ei gofnodi ar eich cofnod credyd, gallwch ddefnyddio gwiriwr cymhwysedd i weld eich cyfle o gael ei dderbyn – mae gan y rhan fwyaf o fenthycwyr a safleoedd cymharu wiriwr cymhwysedd ar eu safleoedd. Mae'r rhain yn defnyddio 'gwiriad credyd chwiliad meddal', felly fe welwch a yw'n werth gwneud cais heb effeithio ar eich ffeil credyd.
Efallai na chewch y gyfradd llog a hysbysebwyd
Wrth chwilio am fenthyciad, bydd llawer o fenthycwyr yn defnyddio APR cynrychioliadol (cyfradd ganrannol flynyddol). Er hynny, dim ond 51% o'r bobl sydd wedi eu cymeradwyo ar gyfer benthyciad sy'n gorfod cael y gyfradd hon neu well - os nad chi yw hynny, byddwch chi'n talu mwy - ac fel arfer ni fyddwch chi’n gwybod tan ar ôl i chi wneud cais.
Bydd defnyddio gwiriwr cymhwysedd ar safle cymharu neu'n uniongyrchol gyda'r benthyciwr yn dangos i chi pa mor debygol ydych chi o gael eich derbyn, ac efallai y byddwch hyd yn oed yn gweld rhai cyfraddau gwarantedig sy'n bersonol i chi.
Mae gan rai benthyciadau personol gyfraddau llog amrywiol, sy'n golygu y gallant gynyddu neu ostwng. Os mai dim ond yr ad-daliadau cychwynnol y gallwch eu fforddio, mae'n well osgoi'r math hwn o fenthyciad rhag ofn y bydd y gyfradd llog yn cynyddu.
Ffioedd trefnu
Bydd unrhyw ffioedd trefnu yn cael eu cynnwys yn yr APR, a dyna pam ei bod yn bwysig cymharu APRs yn hytrach na chyfraddau llog yn unig. Cadwch lygad am y rhain gan y byddant yn gwneud benthyciad yn ddrytach. Gwnewch yn siŵr eich bod yn eu cynnwys pan fyddwch yn cyfrifo faint y bydd y benthyciad yn ei gostio i chi.
Os ydych eisoes yn cael trafferth talu eich biliau neu ad-dalu arian arall rydych wedi'i fenthyca, mae'n bwysig peidio â chymryd benthyciad personol.
Darganfyddwch sut i greu cynllun ad-dalu ar gyfer eich benthyca.
Ydych chi wedi methu taliad?
Defnyddiwch ein Teclyn Lleolwr cyngor ar ddyledion i ddod o hyd i gyngor ar ddyledion diduedd ac am ddim ar-lein, dros y ffon neu yn agos at le rydych yn byw.
Sut i gael y cytundeb benthyciad personol gorau
Dyma rai awgrymiadau i'ch helpu i ddod o hyd i'r benthyciad personol iawn i chi:
- Gwnewch yn siŵr nad yw eich ffeil credyd yn cynnwys unrhyw wallau. Gweler ein canllaw Sut i wella'ch sgôr credyd i weld beth i chwilio amdano a sut i wirio'ch adroddiadau am ddim.
- Defnyddiwch wiriwr cymhwysedd i gymharu benthyciadau, a gweld pa fenthycwyr sy'n debygol o'ch derbyn. Ni fydd unrhyw wefan yn sganio pob benthyciwr, ac mae gan rai fargeinion unigryw, felly mae'n well cyfuno ychydig. Mae gan ClearscoreYn agor mewn ffenestr newydd, ExperianYn agor mewn ffenestr newydd a MoneySavingExpertYn agor mewn ffenestr newydd wirwyr cymhwysedd y gallwch roi cynnig arnynt.
- Gwnewch yn siwr y gallwch fforddio'r ad-daliadau cyn penderfynu i fenthyca.
- Os byddwch yn dewis gwneud cais, gwiriwch eich cais yn ofalus gan y gallai unrhyw wallau effeithio os cewch eich cymeradwyo.
Help gyda chostau byw
Poeni am arian oherwydd rhenti cynyddol, biliau ynni uchel neu ddyled? Os felly, rydym yma i helpu.
Cymerwch y camau cyntaf i ddod o hyd i'ch ffordd ymlaen gyda'n canllawiau i'ch helpu gyda chostau byw.
Mae gennych 14 diwrnod i newid eich meddwl
Byddwch yn cael 14 diwrnod o naill ai’r dyddiad y llofnodir y cytundeb benthyciad neu pan fyddwch yn derbyn copi o'r cytundeb (pa bynnag un yw'r hwyraf) i ganslo. Mae'r cyfnod ailfeddwl hwn yn berthnasol i bob cytundeb credyd a wneir mewn person, ar-lein neu dros y ffôn.
Os byddwch yn canslo, mae gennych hyd at 30 diwrnod i ad-dalu'r arian. Efallai y codir llog arnoch am y cyfnod y cawsoch y credyd, ond rhaid ad-dalu unrhyw ffioedd ychwanegol.
Ad-dalu benthyciad personol yn gynnar
Rhaid i ddarparwyr benthyciadau ganiatáu i chi ad-dalu benthyciad personol yn llawn cyn diwedd tymor y benthyciad neu wneud gordaliadau rhannol. Os oes gennych gynilion, mae bron bob amser yn gwneud synnwyr defnyddio'r rhain i ad-dalu unrhyw fenthyciadau.
Fodd bynnag, os ydych yn ad-dalu mwy na £8,000 y flwyddyn, fel arfer bydd yn rhaid i chi dalu ffi ad-dalu cynnar (ERC). Gall hyn amrywio, ond fel arfer mae'n hafal i tua mis neu ddau o log - gallwch ddod o hyd i'r wybodaeth hon yn eich cytundeb benthyciad.
Os oes mwy na blwyddyn i fynd ar eich cytundeb benthyciad, yr uchafswm ERC fyddai 1% o'r swm sy'n cael ei ad-dalu'n gynnar neu 0.5% os ydych chi yn y flwyddyn olaf.
Os ydych am ad-dalu'ch benthyciad yn llawn, gofynnwch i'ch benthyciwr am 'ddatganiad setliad'. Bydd hyn yn dangos faint sydd angen i chi ei dalu i glirio'r ddyled, a faint y byddwch yn ei gynilo drwy ad-dalu'n gynnar.
Darganfyddwch sut i greu cynllun ad-dalu ar gyfer eich benthyca.
Byddwch yn wyliadwrus o sgamiau wrth fenthyca
Ni fydd cwmni benthyciadau byth yn gofyn i chi am daliad ymlaen llaw cyn iddynt roi'r benthyciad i chi. Os ydych chi'n meddwl bod sgamiwr neu gwmni anawdurdodedig wedi cysylltu â chi, rhowch wybod i'r FCAYn agor mewn ffenestr newydd
Os ydych wedi cael eich twyllo ac eisiau help i weld a allech gael eich arian yn ôl, ffoniwch ein huned troseddau ariannol a sgamiau ar 0800 015 4402.
Sut i gwyno i’ch darparwr benthyciad
Os ydych chi’n anhapus neu os oes rhywbeth wedi mynd o’i le, cwynwch i’ch benthyciwr. Mae’n am ddim ac yn hawdd i’w wneud, cofiwch gadw cofnod o’r holl gyfathrebiadau sydd gennych.
Dyma'r camau i'w dilyn:
- gofynnwch i wasanaethau cwsmeriaid eich banc unioni pethau – os na allwch gytuno ar benderfyniad, felly
- gwnewch gwyn ffurfiol – mae ganddynt wyth wythnos i ymchwilio a rhoi ymateb terfynol. Os nad ydych yn cytuno o hyd, neu os yw'r amserlen wedi mynd heibio, gallwch
- mynd â’ch cwyn i’r Gwasanaeth Ombwdsmon AriannolYn agor mewn ffenestr newydd am ddim – byddwch yn cael penderfyniad annibynnol ynghylch a oedd ymateb eich banc yn deg neu a oes angen iddynt wneud mwy.
Am fwy o wybodaeth, gweler ein canllawiau llawn:
