Ydy nawr yn amser da i brynu tŷ?

Gyda phrisiau tai yn gostwng, wedi’i achosi gan y cynnydd mewn costau byw, y cwestiwn y mae llawer o bobl yn ei ofyn, ‘a yw nawr yn amser da i brynu tŷ’?

Yn ôl gwefan eiddo Zoopla, mae nifer y gwerthiannau eiddo newydd y cytunwyd arnynt wedi gostwng 28% dros y flwyddyn ddiwethaf, gyda’r galw am gartrefi wedi disgyn 44% yn yr un cyfnod. Mae hyn yn bennaf oherwydd y cynnydd mewn cyfraddau llog morgais. Ar 15 Rhagfyr 2022, cododd Banc Lloegr y gyfradd sylfaenol i 3.5%, a welodd gynnydd mewn taliadau morgais, a disgwylir iddo gynyddu eto eleni.

I rywun sy'n cymryd morgais cyfradd sefydlog dwy flynedd gyda blaendal o 10%, mae cyfraddau llog cyfartalog tua 6%. Ar forgais o £200,000 mae hyn yn golygu y byddai ad-daliadau misol yn £1,290. Mae hynny’n sylweddol uwch na mis Tachwedd 2021, pan fyddech chi’n talu’n agosach at £900 y mis. Yn ôl banc Nationwide, mae blaendal o 10% bellach yn fwy na 50% o incwm prynwr tro cyntaf nodweddiadol.

Mae taliadau morgeisi yn fwyaf fforddiadwy i'r rhai sydd â blaendal mawr. Gan fod prynwyr tro cyntaf yn dueddol o fod â thaliadau is, os mai dim ond blaendal bach rydych wedi’i roi a bod prisiau tai’n gostwng, fe allech  gael ecwiti negyddol yn y pen draw (ecwiti negyddol yw pan fydd gwerth eich cartref yn werth llai na’r swm rydych dal i fod i dalu ar eich morgais).

Bydd hyn ond yn broblem os oeddech am werthu eich cartref ac nad oeddech am gael gwared ar y dirwasgiad.

Gyda phrisiau tai yn gostwng gall ymddangos fel yr amser delfrydol i fachu bargen, ond mae angen i chi ystyried costau morgais a biliau ynni cynyddol, a all ddileu unrhyw arbedion.

Mae’r cynnydd mewn costau byw yn gwneud nwyddau a gwasanaethau’n ddrytach o gymharu â blwyddyn yn ôl, a allai ei gwneud hi’n anodd cadw i fyny â’ch ad-daliadau morgais.

Rhagwelir y bydd prisiau tai yn parhau i ostwng dros y ddwy flynedd nesaf, felly mae angen i unrhyw un sy'n prynu cartref fod yn barod i weld y gostyngiad mewn gwerth.

Mae p’un a yw’n syniad da prynu yn dibynnu ar eich amgylchiadau personol. Allwch chi godi blaendal mwy? Allwch chi gadw i fyny ag ad-daliadau os bydd cyfraddau llog yn codi?

Os ydych yn hyderus y byddwch chi'n gallu cadw at dalu’r ad-daliadau morgais, efallai y bydd prynu nawr yn gwneud synnwyr. Yn enwedig os ydych yn bwriadu byw yn yr eiddo hwnnw am beth amser, yn hytrach na'i drin fel buddsoddiad.

Os yw'n eiddo buddsoddi, bydd angen i chi fod yn barod am werth eich cartref i ostwng o bosibl ac iddo gymryd peth amser cyn iddo wella.

Os yw prisiau tai yn parhau i ostwng, drwy aros efallai na fydd angen benthyciad morgais mor fawr a gall yr isafswm blaendal gan y benthycwr sydd ei angen fod yn llai hefyd.

Os oes gennych yr opsiwn i fyw gyda'r teulu, efallai y gallwch oedi ac arbed blaendal mwy.

Bydd arbed blaendal mor fawr ag y gallwch, yn cynyddu eich opsiynau morgais ac yn eich helpu i gael y bargeinion morgais gorau. Gall ein Cyfrifiannell Morgais eich helpu i gyfrifo beth fyddant yn ei gostio i chi. Gallwch hefyd siarad â’ch ymgynghorydd morgais.

Os ydych yn prynu eiddo preswyl neu ddarn o dir yn Lloegr neu Ogledd Iwerddon, bydd yn rhaid i chi dalu Treth Dir y Dreth Stamp (SDLT) os yw eich pryniant dros y trothwy o £250,000. Mae ein cyfrifiannell Treth Stamp yn rhoi gwybod i chi faint o dreth y byddwch yn agored i'w dalu.